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    8月各行年报分析哪家银行分控比较严格

    简介
    那么风控严格不严格看什么?我们结合年报,把招行、交行、平安、中信、华夏放在一起来聊。 1、看批卡 批卡,这个很好理解,风控严格,批卡率就会下降。 发卡量不高,不能说必然是因为审批收紧造成,但审批收紧绝对是 ...
    那么风控严格不严格看什么?我们结合年报,把招行、交行、平安、中信、华夏放在一起来聊。

      1、看批卡

      批卡,这个很好理解,风控严格,批卡率就会下降。

      发卡量不高,不能说必然是因为审批收紧造成,但审批收紧绝对是影响因素之一。

      就这5家银行来说(本篇数据上都做四舍五入,抹去小数点后)。

      招行,新增发卡1421万张,新增流通卡1218万张。

      交通,新增发卡未披露,新增流通卡640万张。

      平安,新增发卡未披露,新增流通卡743万张。

      中信,新增发卡863万张,新增流通卡未披露。

      华夏,全部未披露。(可能太惨了)

      我们再看一组数据。

      招行,130余个城市(未过140个),合计1693家网点

      交通, 239 (市)+158(县),共397个,网点数3259家。

      平安,73 家分行,合计1073 家营业网点。

      中信,143个城市,合计1423家营业网点。

      华夏,106个城市,合计993家营业网点。

      因为信用卡开卡涉及到“三亲见”这一面签环节,网点越下沉,数量越多,对渠道发卡来说越有利。

      但就数据来看,交行的数据很有国有银行的特色。

      且不说招行,就平安和交行相比,这差距就出来了。

      当然,平安今年在拉新上,砸的钱也是相当多的,年报看不出来。

      平安的推荐拉新活动,一个用户的成本高达五六百,也是有目共睹的。(这么高给到渠道,效果会更猛)

      2、看刷卡

      如果一家银行信用卡交易总量大,卡均刷卡量也大,除了受客户质量影响外,风控不算严格、活动丰富,是重要影响因素。

      2018年上半年,这5家银行信用卡交易量比较:

      招行,18192亿元,卡均4350元。

      交通,14659亿,卡均3550元。

      平安,12072.27 亿元,卡均4400元。

      中信,9615.74亿元,未披露。

      华夏,全部未披露。

      这个数据抛出来,不得不再一次承认招行优秀!

      上半年,交行有跨年周周刷活动,平安有行庆刷,招行除了10元风暴最后15天算在18年,其他活动平平淡淡的,还经历了百夫长削权益风波,但总刷卡量之高,卡均刷卡量之高,还是一个字“牛”!

      这背后,与招行200万金葵花及以上等级客户,在招行拥有资产5.5万亿,有一定关系。(金葵花有假的,但5.5万亿是真金白银摆在那的)

      其他4家银行管理的零售客户资产,合起来也没达到这个数。

      平安行庆,活动给力自不用说,应该是上半年最良心的活动,没有之一。行庆助力下的总交易量和卡均数据,都很可观。这里应该@中信

      交行,总交易量数据很可观,但卡均略低了点。

      交行信用卡在卡圈的热度也算是经久不衰,有神卡护体、有红五助力,还有各种刷卡活动冲量,但风控、提额与想刺激客户多刷卡之间的矛盾,也是被诟病最多的。

      中信、华夏,没啥太可说的。

      3、看政策

      一家银行重视不重视信用卡业务,信用卡业务走向,从年报其实能看出来一点。

      我们先看这样一组数据——在年报中出现“信用卡”一词的次数。

      招行:53次;

      交行:36次;

      平安:47次;

      中信:50次;

      华夏:12次.

      再看一下各行对信用卡业务的零星描述。

      招行:巩固信用卡刷卡佣金及商户分期业务收入增长动能。

      交行:通过二次征信对高风险客户收紧额度,实行提前入催。

      平安:持续发力 LUM(资产业务)三大尖兵,保持信用卡、新一贷和汽融业务优势,保持零售资产业务良好品质。未来,随着零售客户经营的不断提升,以零售 LUM 拉动零售 AUM、以信用卡带动借记卡的成效将逐步体现。

      中信:本行积极推动信用卡资产证券化业务,报告期内,成功发行信用卡分期债权ABS 产品953.12亿元。

      华夏:一句有用的话都木有~

      上面这些表述,都是年报复制过来的,我来个小编口吻版解读:

      招行,要夯实刷卡佣金收入+商户分期,因为这块是增长动能。要敢于鼓励客户刷卡,分期大吉嘛。

      交行,没事多搞搞贷后管理,有风险的赶紧降额,风险客户,客服提前催收搞起来。

      平安,信用卡第一,信用卡第一,听到没?所有业务都围绕信用卡展开,逮着客户,先给办信用卡,再开储蓄卡,不开储蓄卡也没事,先让老铁把信用卡办了,储蓄卡以后还有潜力,还一次款就是一次机会。

      中信,加速搞信用卡分期资产证券化,这是风口,资管给抓紧搞,客服,客服呢?!快去催客户分期,两个要对接起来,两头挣钱。

      华夏:你哔哔个啥~

      4、最后谈下对中信的看法

      除去华夏,剩余4家,中信数据可以用“惨淡”来概括。

      网点数不少、大羊毛也不少、新卡狂魔、用户拉新成本仅次于平安。

      这些标签合在一起,对比发卡量数据和交易量数据,就有问题了。

      第一,对中信易卡这个产品的看法——一款非常失败的产品。

      多数有资金实力在中信理财用户,不懂易卡撸积分有啥用,给100倍积分对他们也没啥用,最后就沦落为卡圈狂欢的一个产品。

      一张神卡,不能形成示范效应,吸引卡圈之外的用户进入,那一定是一款失败的产品。

      理想的神卡是,在卡圈热闹之后,可以向外传播,吸引到卡圈之外的人。这是易卡小白和屌丝三白的差距所在。

      中信可能是认识到了这个问题,修改规则、收紧对易卡风控,我个人认为,中信后面可能还会废掉这个产品,或者做升级。前者可能性更大~

      第二,口碑刚起,快速衰落

      这半年听到小白对中信最多的评价是:没啥可刷的。

      这其实冤枉了中信,中信绝对是目前尚存的厚毛银行之一。

      中信的毛都是大毛,不管是年初的月悦刷还是易卡的积分,还是当前正在搞得夏日之旅,薅到都是大毛。

      但针对日常的活动,9积分兑、9元看电影和精彩365,由于种种原因并不是很吸引卡圈之外的用户。一是活动连续性不好,二是9分兑活动,不是卡圈的用户不好抢到。

      最后钱没少花,但没起到想要的效果。

      对于玩卡的,只希望中信在这条路上走的更持久一点~

      而不希望成为小招那样的——与卡圈水火不容、势不两立,也不影响撸小白,还能收获很好的口碑!
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