请选择 进入手机版 | 继续访问电脑版
站点公告:
    微信公众号xyk13685878
    卡卡社区 网站首页 金融资讯

    P2P网贷平台接入‘百行征信’是不是真的

    简介
    “当时,金融科技的开展一日千里,金融组织也在不断创新和演进,征信组织面临着更多的机遇和挑战。”百行征信董事长朱焕启近日撰文表明。  上一年5月23日,作为我国第一家具有个人征信事务车牌的商场化个人征信组 ...

    “当时,金融科技的开展一日千里,金融组织也在不断创新和演进,征信组织面临着更多的机遇和挑战。”百行征信董事长朱焕启近日撰文表明。
      上一年5月23日,作为我国第一家具有个人征信事务车牌的商场化个人征信组织,百行征信正式宣告挂牌。作为与央行征信中心平行的组织,百行征信会向互联网金融组织供给征信效劳,填补了个人征信对此范畴的空白。
      从2006年央行征信体系正式树立至今,我国征信体系建造已走过13年。在开展期间,我国征信体系逐步优化并完善:从仅效劳银行等持牌金融组织,到商场化运营,覆盖至更广泛人群。
      征信体系正式起步
      我国征信体系的建造,起源于金融业的商场化变革。
      变革开放初期,我国经济建造重点聚集国有大中型企业,公有制经济处于肯定独占位置。随着当时经济局势与作业局势的改变,个别和民营经济开端萌芽。我国政府为个别私营经济开窗口和绿灯,支撑个别经济开展的脚步一直在加速。
      在个别和民营经济不断开展的过程中,银行等金融业的变革和开展没有止步。如在1984年,我国工商银行就为个别经营户或专业户供给抵押担保告贷。此后,更多银行推出金融效劳实体经济举措。
      在此过程中,假贷两边信息呈现严重不对称态势,多头假贷、歹意逃废债现象呈现。面对此乱象,银行作为商场上主要的放贷主体,亟需全面评估告贷人的信誉信息。1997年,“银行信贷登记咨询体系”便是在此布景下创立。
      2002年,上述咨询体系完结全国联网查询,并持续在企业征信范畴发挥作用。2004年,该体系数据库升级为全国一致的企业征信体系。到2006年,企业征信体系已能满意一切中外资银行和有条件的农村信誉社的全国联网运转,进一步扩展了企业信息的覆盖面。
      与企业征信体系提高金融组织效劳实体经济的才能相似,个人征信体系相同发挥着重要作用。
      上世纪80~90年代,我国消费信贷并未得到太大开展。直到1997年,受亚洲金融危机影响,中央推出一系列政策影响国内消费和投资需求,以扩展内需并推动经济开展。央行发布多个文件,要求金融组织开展消费信贷事务。自此,消费信贷种类逐步丰富起来,从住房告贷拓宽至旅游告贷、住房装修告贷和个人综合消费信贷告贷等。
      消费贷快速开展,相同可能会引发信誉危险。个人征信体系的建造被提上日程。
      1999年,央行旗下上海资信有限公司的树立,开端试点。上海资信可以归集个人分散在银行和社会等方面的信誉信息,之后再进行加工等流程,构成个人信誉档案信息数据库,并供给个人信誉陈述查询。在试点的根底上,央行于2004年开端组织银行建造全国一致的个人征信体系。2006年,个人征信体系正式全国联网运转。
      企业和个人征信体系的树立,标志着我国征信体系的正式起步,也意味着全国集中一致的国家金融信誉信息根底数据库的上线。2011年,央行征信中心还着手建造二代征信体系,以取代相对老化且运转压力较大的一代体系。在接入组织种类上,二代体系除持续支撑银行类组织外,还支撑接入小贷公司和证券公司等持牌组织。
    征信商场化开展
      尽管央行征信体系逐步完善,但不可否认的是,其效劳对象仍是主要面向银行等传统持牌金融组织。近些年来,互联网金融等新兴业态快速开展,不断拓宽信贷用户鸿沟、助力小微企业等长尾集体开展。但由于相关监管政策未清晰,部分新金融业态无法像银行那样接入央行征信体系。
      在征信缺失的布景下,部分新金融组织着手经过金融科技手法来为相关集体效劳。以友信金服旗下普惠信贷金融信息效劳组织友信普惠为例,自2011年成立以来,友信普惠积累了很多差异化的数据,并持续增强对于小微企业主客群的理解,完善用户画像,不断推动反诈骗和防范信誉危险才能建造。
      据了解,友信普惠聚集城市广大小微企业主、个别经营户等有小额经营性资金需求的集体,为其供给专业的小额普惠信贷金融信息效劳。在友信普惠有固定作业的告贷人中,超六成人从事批发和零售业、制造业、建筑业、交通运输业、仓储业、住宿和餐饮业。截至2018年5月末,友信普惠已经效劳了超54万告贷人的经营性资金需求。在事务不断拓宽的一起,友信普惠还与新网银行展开战略协作,数据也将接入征信体系。
      在新金融业态开展过程中,部分组织呈现多头假贷、歹意逃废债现象,建造相应征信体系的呼声越来越高。有别于定位为国家金融信誉信息根底数据库的央行征信体系,金融范畴需求一个商场化、高效率,可以供给更多征信效劳的征信组织。
      个人征信商场化始于2015年。当年1月,央行下发《关于做好个人征信事务准备作业的通知》,将8家商场组织列为第一批通知对象。上一年3月,在央行指导下,由我国互联网金融协会联合上述8家组织共同建议组成的全国仅有一家具有个人征信事务车牌的商场化个人征信组织百行征信有限公司正式成立。
      百行征信与人民银行征信中心构成“错位开展、功能互补”的商场格式,以在全社会范围内完结个人征信效劳的覆盖。在覆盖产品上,百行征信除传统的信誉陈述外,还致力于推动反诈骗、信誉评分等增值类征信产品。
      目前,百行征信已经与近400家组织签署了信誉信息同享协作协议,涵盖网贷组织等。其于上月再次宣告重要进展:发动个人征信体系、特别重视名单渠道和信息核验渠道三款产品的上线验证测验作业,以促进处理非传统金融、互联网金融,尤其是网络假贷事务风控管理上的难点和痛点。1月,友信金服旗下网贷渠道人人贷开端向百行征信报送全量信息,百行征信则对报送信息进行采集、整理、保存和加工,并向人人贷供给信誉信息的查询及相关增值效劳。
      在经过数据同享助力百行征信完善其数据体系的过程中,人人贷也将更有效地协助以数据为中心驱动的机器学习技术完结迭代,然后完结客户信誉的精准鉴别与筛查,打造更为优质的资产端。
      在P2P网贷组织告贷人歹意逃废债名单纳入征信体系的布景下,网贷组织全面接入征信体系,能完结彼此间信息同享和危险联动预警,快速辨认和有效化解潜在金融危险。
      经过13年的开展,我国的征信体系建造随同经济和金融的开展而逐步完善,但依然任重道远。“我国征信格式并未成型,还没有走向老练,没有面向社会开放的相似美国FICO评分的信誉评分,缺少丰富的征信产品。”北京大学金融智能研讨中心主任助理、副研讨员刘新海表明,征信体系建造需求持续探究。
    收藏 邀请

    鲜花

    握手

    雷人

    路过

    鸡蛋
    此篇文章已有0人参与评论

    请发表评论

    全部评论

    精彩阅读

    精选资讯

    推荐资讯

    广告位

    扫描,关注官方微信

    联系我们

    24小时服务热线
    客服QQ:86435607
    微信号:xyk13685878